Залоги – способ снижения ставки по кредиту

Все кредитные продукты, которые оформляются зарегистрированными на территории России банками, можно разделить на две укрупненные группы: кредиты под обеспечение и бланковые (беззалоговые) кредиты. К первому типу можно отнести ипотечные займы (под залог недвижимости), автокредиты (под залога автомобилей) и любые потребительские продукты, выдаваемые при предоставлении в залог банку ликвидного имущества.

Ипотечные кредиты могут выдаваться как под залог приобретаемого на средства банка жилья, так и при оформлении закладной на имущество, которое уже имеется в собственности заемщика. При этом объектом залога могут выступать не только обычные жилые квартиры, но и земельные участки (предпочтительнее земли поселений), гаражи, коммерческая недвижимость (при предоставлении нотариально заверенного согласия собственника на оформление залога). Ипотекой также именуется залог имущества по обычному потребительскому (не ипотечному) займу. По причине государственной регистрации такого обременения, ипотека является одной из наиболее надежных для банка форм кредитования, так как обеспечивает гарантии возврата средств по кредиту путем реализации имущества на торгах. Именно поэтому ставки по таким кредитам ниже, чем по потребительским бланковым. Банки Волгограда, например, выдают ипотеку по ставкам от 9 процентов годовых, а потребительские кредиты под залог – от 16 процентов.

Кредит под залог автомобиля – как правило, является целевым кредитным продуктом, рассчитанным на приобретение конкретного авто у заранее определенного продавца. Однако, есть возможность предоставить в залог автомобиль и по стандартному розничному кредиту. В этом случае заемщик может рассчитывать на смягчение условий кредитования. Так, по кредитам под залог, которые выдают банки Волгограда, ставка начинается от 18 процентов годовых, в то время как по бланковым кредитам – от 25 процентов. Залог оформляется путем предоставления банку оригинала ПТС.

Некоторые банки предоставляют физическим лицам ссуды и под нестандартный залог: ценные бумаги, драгоценные металлы, гарантии юридических лиц и другие. Но вследствие малого количества заемщиков, имеющих в распоряжении такое обеспечение, список таких программ кредитования очень ограничен. Предпочтение кредиторы отдают высоколиквидным и быстрым в реализации предметам залога – авто и недвижимость.